信托风险
Trust financing导读:所谓的市场化、法治化,是指按照市场化、法治化原则进行股权重组,但是对投资人的兑付和赔偿只按市场化,不按法治化。这是我对市场化、法治化的深刻理解。
2022年6月2日下午,被接管的新时代信托官网发布了《新时代信托股份有限公司关于受让投资者信托受益权的公告》和《关于新时代信托股份有限公司受让信托受益权签约相关服务安排的提示》,公布了自然人投资者本金的化解方案。相关阅读:《巨震!新时代信托官方公布兑付方案,和安信信托一样打折!》
早在2022年1月6日,信托圈内人就独家获得可靠消息:新时代信托将于今年3月-7月之间公布兑付方案,一开始定于3月底,后因疫情原因拖至5月中旬,直到6月2日才公布出来。相关阅读:《独家!新时代信托将于今年3月公布兑付方案!》《“偷猫肉系”信托最新:比例兑付!》《继安信后,又一家信托或按比例兑付,5月中旬发公告!》
今天,一起深入解读一下新时代信托自然人投资者兑付方案。相比安信信托,谁更没底线?
兑付方案的最全解读
1、此次转让是否包括孳息?
答:不包括孳息,按投资者直接投资的单一信托受益权投资本金金额。如果算上孳息,大约在原有折扣上再打8折。
2、本金具体的打折比例是多少?
答:300万以下80%,300-600万70%,600-1000万60%,1000万以上50%。
3、以上四档、每档分别对应一固定比例累进计算,具体如何计算?
答:超额累进制,可参照个人所得税的计算方式。以500万举例,300万以下部分按80%兑付240万,300万-500万部分按70%兑付140万,合计兑付380万。
4、具体兑付方式是什么样的?
答:与新时代信托签署《信托受益权转让合同》,向新时代信托转让其签署的信托合同项下对应的全部信托受益权。签约采取预约制,未预约不予办理。
5、转让时间是什么时候?
答:2022年6月8日至2022年6月28日
6、兑付时间是什么时候?
答:在《信托受益权转让合同》生效后60日内,向投资者支付全部转让价款。
7、是否分项目?违法违规项目和正常项目是否一样?
答:不分项目,不按底层回款,所有项目统一兑付。
8、投资人和直系亲属分别认购了同一项目,如何计算?
答:分开计算,不累计。
9、单个投资人认购了几个不同项目,是认购金额分开计算,还是累计计算?
答:按项目分开计算,不累计。举例,王先生认购A项目200万,B项目300万,计算方式为:A项目按80%兑付160万,B项目按80%兑付240万,合计400万。
10、单个投资人认购了同一项目的不同期限或期数,如何计算?
答:合并累计。
11、投资人认购了多个项目,可否选择部分转让,或者保留附加条件的转让?
答:只能一次性转让信托合同项下对应的全部信托受益权,不接受部分转让,且不接受有保留或附条件的转让。
12、有几种签约份额转让协议的方式?
答:(1)远程视频签约;(2)理财经理上门签约。注意:没有信托公司现场签约。
13、如果同一项目其他投资人起诉信托公司获得全额本息赔偿,已签署《信托受益权转让合同》的投资人是否可以继续追偿?
答:不可以。信托受益权转让至信托公司后,信托公司将享有对应信托计划的全部权利,投资者不再享有受益人权利。
14、本次兑付,是否合法合规?
答:受让方案已经国家金融监管部门批准。
新时代信托和安信信托转让方案比较
1、不彻底的刚性兑付。监管规定信托产品不允许刚性兑付,但没说不能收益权转让;信托刚性兑付的潜规则,由原来的全额兑付,妥协成80%本金兑付。虽然披上了收益权转让的马甲,但实质是。
2、对法治化的又一次践踏。所谓的市场化、法治化,是指按照市场化、法治化原则进行股权重组,但是对投资人的兑付和赔偿只按市场化,不按法治化。这是我对市场化、法治化的深刻理解。新时代信托、安信信托、四川信托等信托公司暴雷,是信托公司及其大股东违法违规造成的,应当对其违法违规行为进行详细披露,划分责任,追究相关人员的刑事责任,对投资人予以赔偿;而不是不分项目统一打折处理,让投资人为信托公司及其股东的违法违规行为买单。
3、化解了风险,失去了民心。安信信托是行业“楷模”、“标杆”,为后来者探索出了一条即使违法违规不用全额赔偿的风险化解道路,让后来者无后顾之忧地侵吞委托人财产。此举化解了风险,也失去了民心,从长远来看是不利的。
4、关于川信。在新时代信托公布打折方案后,有人开始鼓吹四川信托也将是这个打折的方案。对此,我们想说的是:不怕千万人阻挡,就怕自己人投降,不要在方案还没公布前就有打折的心理预期,不要到处传播打折兑付的言论,谁再说打折,把他腿打折。
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