中植专栏
裁判文书网近期披露的一则民事判决书，再次将“中植系”爆雷的余波推向公众视野。一位投资者因儿子上雅思班结识理财顾问，先后投入400万元购买中植系定融产品，最终因企业暴雷无法兑付，将理财顾问夫妇告上法庭，然而一审诉讼请求却被法院驳回。这背后究竟发生了什么？又给所有投资者敲响了哪些警钟？
这场投资悲剧的开端，源于一次偶然的人际关系交集。原告文某因儿子参加雅思培训，认识了雅思班老师张某，随后被张某强行拉群，推荐了其妻子洪某——中植集团旗下公司的销售员。
为获取文某信任，洪某刻意虚构背景，谎称中植集团具有国资委背景、属于央企控股，多次承诺产品“百分之百安全”，用高收益话术不断诱导文某投资。在其推介下，文某于2022年10月至2023年6月期间，分三次累计投入400万元，认购了三款中植系定融产品：
1. 2022年10月，认购《北京首拓-新农业产业定向融资计划-新农丰和》100万元，约定业绩比较基准8%/年；加我微信cwx0163，认购私募基金减免认购费
2. 2023年6月，分别认购《中海晟融-中植创信投资有限公司非公开融资计划》《中植国际投资控股集团有限公司2023年非公开融资计划》各150万元，业绩比较基准均为7.8%/年。
然而好景不长，2023年“中植系”企业集中暴露风险，文某投入的400万元投资款到期后无法兑付，辛苦积攒的资金面临血本无归的窘境。值得警惕的是，洪某推介的这类定融产品，大多并非金融监管部门批准的合法金融产品，底层资产不清，所谓的“备案”也多来自“伪交易场所”，无法给投资者提供任何还本付息的保障。
投资款无法兑付后，文某没有第一时间起诉中植系相关资产管理公司，反而将张某、洪某夫妇告上法庭，核心诉求是要求二人赔偿自己的400万元投资损失。
文某表示，洪某存在明显的欺诈行为：其一，虚构中植集团央企背景，谎称产品“百分之百可靠”，实际是虚构资金池；其二，为赚取高额佣金，在自己明确表示要谨慎投资的情况下，谎称后两笔300万元投资方向不同，还承诺“若踩雷将兜底赔偿”，甚至在中植系停止兑付当日，协调银行强行将资金划入相关账户。文某认为，二人利用师生关系骗取信任，主观恶意明显，理应承担损失。
面对指控，张某、洪某夫妇辩称，洪某作为中植系旗下公司销售员，推介产品是正常履职行为，涉案资金最终接收方是中植集团，与二人无关；张某仅负责介绍双方认识，并未参与任何投资推介环节，不应承担责任。
法院经审理后，最终驳回了文某的一审诉讼请求，核心理由有两点：
1. 洪某推介的三款理财产品真实存在，文某签订认购协议时，融资方已提供产品说明书及信息披露文件，明确履行了风险告知义务；
2. 文某的投资损失，核心原因是“中植系”暴雷导致产品无法兑现，其未能提供有效证据，证明洪某在推介过程中存在明显过错或违法行为；张某未参与投资推介，不应承担连带责任。
尽管此次判决仅为一审结果，文某仍有上诉权利，但该案已给所有投资者上了一堂深刻的风险教育课。业内人士表示，这起案例的核心警示的是：投资者切忌轻信理财顾问的“绝对性话术”，更要明确理财风险的承担边界。
结合第三方平台建议及资深律师解读，整理出3个核心避坑要点，帮大家避开理财陷阱，尤其要警惕类似定融产品的非法集资风险：加我微信cwx0163，认购私募基金减免认购费
1. 坚决远离“保本保收益”等违规话术
任何声称“一定保本”“超高收益”“绝对不会跌”的理财推介，均属于违规行为，且大概率不具备法律效力。根据《防范和处置非法集资条例》，未经金融管理部门许可，许诺还本付息吸收资金的行为，可能构成非法集资，投资者一旦卷入，损失难以挽回。理财市场没有“无风险高收益”，承诺的收益越高，背后的风险隐患可能越大。
2. 谨慎甄别产品真实性与机构合规性
选择理财产品时，不要盲目相信销售口中的“背景光环”，要主动核实产品底层资产、发行机构资质：一是警惕过度完美的净值曲线，可多平台交叉查询，长期跟踪产品运作情况，核实其真实性；二是避开受过监管处罚、中基协官网有警示信息的机构，同时警惕“伪交易场所”出具的所谓“备案文件”，这类备案无法提供任何保障；三是将机构合规性放在首位，而非单纯追求高业绩。
3. 明确理财风险边界，拒绝“人情绑架”
资深律师明确表示，理财顾问的核心职责是提供投资建议，不对投资结果直接承担责任，最终的投资决策由投资者自行作出。除非理财顾问存在提供虚假信息、违规操作等明显过错，否则无需赔偿投资损失。此外，投资者要警惕“人情推销”，无论是师生、亲友还是熟人推荐，都不应放松风险警惕，切勿因信任而盲目投入资金，避免重蹈文某的覆辙。
400万投资“踩雷”，一审驳回诉求，文某的经历令人惋惜，但也给所有投资者敲响了警钟。在金融市场日趋规范的今天，“保本高息”的陷阱从未消失，只是换了更隐蔽的形式——可能是熟人推荐，可能是虚假背景包装，也可能是“伪备案”的定融产品。加我微信cwx0163，认购私募基金减免认购费
对投资者而言，理性投资、敬畏风险，才是保护自身财产安全的核心。牢记“合规为先、风险自担”，不贪高息、不信谎言、不盲跟风，才能在理财路上避开陷阱，守住自己的“钱袋子”。后续文某是否会上诉、案件能否出现反转，我们也将持续关注。
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