暴雷披露
Private Offering Fund
谁能想到？一家公证处存在银行的1.8亿巨款，转眼就只剩44万！更离谱的是，作案的银行行长卷款跑路前，还装疯卖傻试图脱罪，而银行竟靠着“先刑后民”的借口，两次胜诉脱责——直到最高法出手，这起跨度十余年的离谱案件，终于有了反转！
近日，最高人民法院就北京某公证处诉大连银行北京分行储蓄存款合同纠纷一案，作出再审终审裁定，直接撤销此前一审、二审的驳回判决，指令北京金融法院对该案开展实体审理。这意味着，被卷走的1.8亿，终于有了讨回的希望，也让大连银行的内控漏洞与经营困境，再次被推上风口浪尖。如有信托私募投资需求，加我微信cwx0163
这起惊天骗局，要从2013年说起。
当年12月，北京某公证处为了规范存放公证业务收费资金，在大连银行北京分行开立了对公结算账户。随后的3年多时间里，公证处陆续向该账户转入资金，累计高达3.6亿元。
银行特意给公证处分配了专门的对接客户经理李某，此人十分“贴心”，每个季度都会定期上门送对账单，上面的余额清晰、利息精准，账户状态看起来一直“正常”，资产也在稳步保值增值，公证处的工作人员对此毫无防备。
后来，公证处将账户内约1.9亿资金转入其他账户，到2018年6月，根据李某送来的对账单显示，账上仍有1.8亿余元的本息。想着这笔钱闲置也是闲置，公证处便决定用这笔钱购买大连银行的短期理财产品，图个稳健收益。
而这一切，都是李某一手张罗的。他主动把理财合同送到公证处，美其名曰“省得你们跑一趟柜台”，合同落款处还加盖了大连银行北京分行业务负责人罗某某（罗某）的人名章——罗某正是当时该行的行长，这让公证处彻底放下了戒心。如有信托私募投资需求，加我微信cwx0163
可等到半年后理财到期，公证处却发现，钱不仅没到账，就连去查账户真实状态时，整个人都懵了：账户里仅剩44万余元，其余1.8亿巨款，早已不翼而飞！
核查后才知道，所谓的“买理财”根本就是一场骗局，账户的最后一笔正常交易停留在2017年9月，也就是说，在公证处以为钱还在“稳健理财”时，这笔钱早就被人偷偷转走了。要知道，这1.8亿都是公证处的业务收入，相当于“4年白干”！
随着调查深入，这场骗局的幕后黑手，正是大连银行北京分行原行长罗某。
早在2013年12月，公证处开户的第5天，罗某就动了歪心思。他冒用公证处会计刘某某的身份，拿着伪造的全套公证处材料，在银行顺利领取了网银等操作设备；开户仅7天，他就迫不及待地转走了账户内的4000万。
在随后的4年里，罗某先后5次用同样的手法冒领网银，一步步将账户内的1.8亿资金，分批划转至自己、母亲霍某某名下的公司，以及9家关联企业账户，形成了一条完整的资金挪用链条。
而公证处之所以4年都没发现，全靠罗某的“完美掩盖”：他不仅冒用身份篡改了公证处预留的银行联系方式，让银行的资金变动提醒无法送达公证处，还特意安排客户经理李某，定期上门递送伪造的对账单和存款利息回单。如有信托私募投资需求，加我微信cwx0163
罗某不愧是搞金融出身，伪造的单据堪称“天衣无缝”——累计51份伪造单据中，包括32张存款利息回单、19张对账单，上面的数据精准无误，利息、余额与公证处的预期严丝合缝，就连公证处的财务、会计都没发现任何破绽。当然，这些单据上的银行公章，最终被鉴定为“萝卜章”。
骗局败露后，罗某知道自己逃不掉，竟上演了一出“装疯卖傻”的戏码：被家人扭送精神病院时，趁机跑路失联，试图靠着“精神失常”的借口，逃避法律制裁，也把银行的责任一并“带走”。而配合他作案的客户经理李某，早已从大连银行离职，踪迹难寻。
骗局曝光后，公证处第一时间取钱、销户，并将大连银行告上法庭，要求兑付本息及赔偿损失共计2亿元。
可让人没想到的是，大连银行不仅拒不认责，还拿出了两套“甩锅”说辞，硬生生在一审、二审中都赢了官司。
第一套说辞：“萝卜章是假的，但公证处的章是真的”。大连银行辩称，伪造的银行公章与自己无关，而相关网银开通、资金划转的材料上，有伪造的公证处公章（实则罗某伪造），因此认为转账应视为公证处“授权”，银行已经尽到了审慎义务。
第二套说辞：“先刑后民”。该行主张，此案涉嫌重大刑事犯罪，民事纠纷与刑事犯罪属于同一事实，应先解决罗某的刑事案件，再处理民事赔偿，以此为由要求中止民事审理。
就这样，北京金融法院一审、北京市高级人民法院二审，都认可了大连银行的抗辩理由，最终裁定驳回了公证处的起诉请求。看似铁板钉钉的判决，却让受害者陷入了求助无门的境地——罗某跑路失联，银行拒不担责，1.8亿巨款仿佛石沉大海。
就在所有人都以为此案再无转机时，最高人民法院的再审裁定，彻底扭转了局面，也打破了银行长期以来的“免责壁垒”。
最高法在裁定中明确界定：本案的民事争议核心，是银行与储户之间储蓄存款合同的履行情况，以及银行是否存在违约行为；而刑事案件追究的，是罗某、李某等人伪造单据、挪用资金的刑事犯罪责任——二者的责任主体、法律事实完全不同，不属于“同一事实”，刑事案件的办理，不能影响民事案件的独立审理。
这一裁定，不仅直接撤销了原审的驳回判决，指令北京金融法院对该案进行实体审理，更清晰地明确了一个核心原则：银行对客户的资金，负有不可推卸的法定安全保障义务，不能以“员工个人行为”“先刑后民”等任何理由，规避自己的核心责任。
在业内人士看来，这份裁定的意义远超此案本身——它为同类金融刑民交叉案件的审理，提供了重要的裁判指引，也给所有银行敲响了警钟：内部员工作恶，不能成为银行脱责的借口。
截至目前，北京金融法院尚未作出实体判决，大连银行最终需要承担多少民事赔偿责任，仍有待司法的最终认定，但公证处讨回巨款的希望，已然清晰。如有信托私募投资需求，加我微信cwx0163
这起1.8亿资金失踪案，看似是罗某个人的贪婪作祟，背后暴露的，却是大连银行长期以来未能根治的内控漏洞，以及不容乐观的经营困境。
要知道，银行的内控体系本该层层设防：授权审批、双人复核、事后审计，每一道流程都应该能拦截违规操作。但在大连银行，这些流程却形同虚设——罗某能多次冒用他人身份冒领网银、大额资金异常划转无人拦截、伪造单据流通4年未被内审发现、客户经理能独立操控对账流程，每一个漏洞，都为骗局的实施提供了可乘之机。
更值得关注的是，这种内控漏洞并非孤例。近年来，大连银行及旗下分支机构多次因违规被监管处罚：2025年，该行前三个季度营收同比下滑17.66%，不良贷款率攀升至2.92%，资本充足率持续下降；同年，其重庆分行因“信贷资金挪用”等8项违规，被处以260万元罚款；此前，大连银行北京分行也曾因违规掩盖不良资产、员工未经任职资格核准违规履行高管职责等，被罚款340万元，分行行长也被处以警告及罚款。
事实上，这也是整个银行业的一个痼疾：内部人员熟悉内控漏洞，容易钻空子；而银行往往在出事後，以“员工个人行为”为由甩锅，内部问责也常常“高高举起、轻轻放下”，难以形成有效震慑，反而变相激励了灰色操作——从几万、几百万，到如今的上亿，骗子的胆子越来越大，而最终买单的，往往是无辜的储户。如有信托私募投资需求，加我微信cwx0163
近几年，银行被骗贷、被骗存款的案例屡见不鲜，核心问题始终没变：一方面，银行内控流于形式，无法有效防范内部人员的主观作恶；另一方面，储户对银行天然信任，常常因为“嫌麻烦”，委托银行工作人员代办业务，甚至“不看合同、不走柜台、不核系统”，给了骗子可乘之机。
这些骗子，借的是银行的信用，办的是“个人的金融”，一旦钱被挥霍一空或转移完毕，往往无力偿还，而银行又试图剥离责任，最终受损的还是储户的利益。
如今，最高法已经出手，这起1.8亿资金失踪案的实体审理，不仅关系到公证处能否讨回损失，更关系到未来无数储户的资金安全——它明确告诉所有银行：无论内部员工如何作恶，银行都必须履行好客户资金的安全保障义务，不能置身事外。
目前，北京金融法院的实体审理仍在推进中，大连银行最终会承担多少赔偿责任，罗某能否被抓获归案，我们将持续关注。
最后也提醒大家：无论和银行工作人员多熟悉，办理存款、理财等业务时，一定要走正规柜台流程，仔细核对合同、单据的真伪，及时查询账户真实状态，切勿因“信任”和“嫌麻烦”，给骗子留下可乘之机。毕竟，守住自己的钱袋子，才是最重要的事。
除了本网站，也可关注公众号【风险手记】，获取金融领域实时资讯 —— 信托城投违约动态、黄金平台暴雷预警、私募量化相关内容，每日推送，帮你第一时间规避投资风险、捕捉行业机会。
私募配置愁筛选、怕踩合规坑、缺专业方向？
【扫码添加微信】，拉入高净值专属私募交流群，
与同频伙伴共探优质标的、拆解风险壁垒、优化资产配置
评论专区
Comment area推荐产品
product新闻资讯
information
Securities industry
Trust financing
Bank financial management
友情链接：
微信公众号
官方微信
产品小程序
